吉安5家“消费金融公司”被取缔 消金牌照含金量凸显城农商行竞逐

　　来源：新金融深度

　　据吉安金融官微2月7日消息，吉安市处非办近日召开2023年第一次地方金融风险防范处置工作协调会，会上提出取缔辖内违规设立的5家“消费金融公司”，深入核查和妥善处置相关风险。

　　据梳理，上述5家公司名称中含有“消费金融”字样，但均不是持牌金融机构。截至目前，其中4家公司正在进行简易注销公告，另一家被列入经营异常名录。

　　消费金融作为持牌经营行业，2009年试点至今牌照发放总量仅30张。在消费成为促进内循环的重要因素时，近几年各行业机构申请消费金融牌照的热情越发高涨。据不完全统计，上海农商行、湖州银行等7家地方银行均曾官宣计划筹建消费金融公司。

　　5家“消费金融公司”属违规设立

　　消费金融公司是指由银保监会批准、在境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，向中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　根据金融机构持牌经营原则，2013年发布的《消费金融公司试点管理办法》第四条明确：消费金融公司名称中应当标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何机构不得在名称中使用“消费金融”字样。

　　工商信息显示，此次吉安市处非办取缔的5家“消费金融公司”均在2022年成立，且5家公司注册地址均位于吉水县八都镇。

　　上述5家公司经营范围中涉及金融领域的是：为接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务（不含金融信息服务）。

　　其中设立最早的是江西壹分钱消费金融有限公司，注册登记时间为2022年7月份，注册资本500万元。

　　江西中泰消费金融公司由中邦鼎金投资管理（山东）有限公司100%持股。通过股权穿透图可以看到，该公司的实际控制人为倪华江。而倪华江是青岛中经银泰资管集团的实控人。

　　江西中安消费金融有限公司、江西中发消费金融有限公司、江西中亲消费金融有限公司的注册资本均是1000万元，三家公司的法定代表人均是周武晴（江西中亲消费金融有限公司于2022年10月法人从周武晴变更为冯燕军）。

　　目前来看，上述公司仍是在营状态，其中前四家正在进行简易注销公告。中亲消费金融有限公司已于2023年1月31日被列入经营异常名录。列入原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

　　吉安市政府金融办地方金融科发布的的消息显示，市政府金融办、市市场监管局、吉安银保监分局、人民银行吉安市中支和吉水县相关部门就在吉水县八都镇违规设立的5家“消费金融公司”有关风险处置事项进行了专题会商研判。

　　会议明确，要严格落实属地责任，依法坚决取缔违规设立的5家“消费金融公司”，深入核查和妥善处置相关风险；要加强商事登记管理，完善沟通会商机制，从源头上把好机构的注册登记关；要落实部门监管责任，加强潜在风险机构的事中事后监督检查，持续推进非法集资风险“扫楼清街”专项行动，共同维护良好的经济金融秩序。

　　地方银行拿牌热情越发高涨

　　消费金融行业自2020年进入规范期，近年来呈现强监管的主基调，行业政策密集出台。经济下行压力叠加疫情影响下，监管政策以规范提质为主，消费金融公司牌照审批“关口”收紧。据梳理，2021年、2022年，仅有建设银行旗下的建信消费金融有限责任公司于2022年9月获批筹建，目前尚在筹建中。

　　中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2022）》显示，截至2021年底，消费金融公司数量为30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%；资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%，与受新冠肺炎疫情冲击比较严重的2020年相比有了较大的恢复。

　　在消费成为促进内循环的重要因素时，各行业机构对于拿下消费金融牌照的热情越发高涨。为了拿牌，一些机构选择采取“曲线路径”。

　　2022年8月，南京银行获监管批复，同意其受让苏宁易购集团持有的苏宁消费金融36%股权和江苏洋河酒厂股份有限公司持有的苏宁消费金融5%股权。股权变更完成后，南京银行成为苏宁消费金融大股东，持股比例由15%增加至56%。上述股权收购完成后，苏宁消费金融已更名为南银法巴消费金融有限公司。

　　2022年12月，锦程消费金融也进行了股权变更。原股东浩泽净水国际控股有限公司持有的3.55%股权被拍卖，最终由微博系分期平台小象优品旗下公司竞拍获得。

　　今年1月19日，由华融消费金融更名而来的安徽宁银消费金融名称再次变更为“浙江宁银消费金融股份有限公司”，同时，企业地址也从安徽迁至浙江省宁波市。此前2022年5月，银保监会同意宁波银行受让中国华融持有的华融消费金融70%股权。股权交割事宜完成后，宁波银行持有该消金公司76.7%的股份，成为第一大股东。经安徽银保监局批准后更名并取得换发的营业执照。

　　至此，30家持牌消费金融公司中，银行系公司数量进一步扩大，达到22家，其中具有地方银行背景的有16家。

　　实际上，地方城商行、农商行也是最新一波消金牌照申请浪潮中，最主要的参与主体。

　　例如，近日，四川省政府办公厅印发《四川省贯彻〈成渝共建西部金融中心规划〉实施方案》。《方案》提出，支持四川银行、成都银行、成都农商银行等法人金融机构依法依规发起设立理财公司、金融科技公司、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构。

　　据不完全梳理，近年来，至少有7家地方银行表达了想要设立消费金融公司的愿景。例如，早在2020年7月，上海农商行就在其招股说明书中表示，计划申请消费金融牌照；湖州银行也在招股说明书中提到，该行计划申请发起设立以绿色金融为特色的消费金融公司；江阴银行、福建海峡银行董事会均已通过该行拟设立消费金融公司的议案。

　　从原因来看，《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》下发后，明确提出地方法人银行不得跨注册辖区开展互联网贷款业务，这使得城农商行借助互联网异地开拓市场受限，

　　全国范围可展业的消费金融牌照“含金量”由此水涨船高。

　　行业普遍认为，2023年，消费信贷业务将是银行发力的“重头戏”。今年消金牌照审批能否“开闸”？为将消金牌照收入囊中，银行、互联网公司、金融科技公司又将如何各显神通？我们将继续关注。