商业银行罚单投诉盘点：巨额处罚因何而起？哪些机构是被投诉“常客” |金融315

　　金融消费者的权益保护，是近年来监管机构综合检查的重要项目。

　　界面新闻记者据银保监会官网统计，2022年至2023年3月13日，银保监会机关共发布73条罚单。

　　那么在过去一年多时间里，哪些银行收到了银保监会的巨额罚单？哪些银行频频被消费者投诉【进入黑猫投诉】？315前夕，界面新闻记者对保监会发布的行政处罚信息以及消费投诉情况进行梳理。

　　界面新闻记者在统计中了解到，2022年以来，就罚金而言，建行收到一张最大金额罚单，罚金高达19891.56万元；其次为民生银行、渣打银行和中国银行，罚单金额分别为8970万元、4965万元和3280万元。

　　值得一提的是，银保监会似乎在今年加大了处罚力度。据统计，银保监会机关共发布73张罚单，2022年一整年发出52张，2023年至今3个多月，已发出21张。其中，4张过千万巨额罚单，均是在今年开出；2022年罚单金额的中位数是430万元，最高罚金金额为500万元。

　　过千万的罚单均涉及银行违规放贷。

　　民生银行的主要违规行为包括小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、小微企业贷款资金被挪用于定期存款并滚动办理质押贷款等；渣打银行的主要违规问题有个人消费贷款未按约定用途使用、个人消费贷款用于偿还贷款本息、中小企业贷款资金被挪用，部分资金用于偿还贷款本息等；中国银行的主要违规问题有小微企业贷款资金被挪用于房地产领域。

　　2月17日，建设银行更是在一日之间连收10条罚单，其中一张罚单的金额更是高达19891.56万元，其主要违法违规问题包括：违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款等。

　　处罚金额Top10中， 500万元以下的罚单，均与监管标准化数据（以下简称：EAST）系统数据质量及报送问题有关。以银保监罚决字〔2022〕20号民罚单为例，民生银行存在未报送贸易融资、不可无条件撤销的贷款承诺业务等EAST数据；漏报贷款核销、信贷资产转让EAST等数据等违法行为。

　　此外，据银保监会消保局公布的消费者投诉数据，与2022年前三季度相比，2023年前三季度信用卡、个人贷款、理财类业务投诉量均同比下降。

　　其中值得注意的是，2022年的个人贷款投诉数量虽然同比下降了13.3%，但与2020年第三季度的投诉量相比，仍有着4千多件新增。

　　需要进一步说明的是，2022年第三季度国有大型商业银行、股份制商业银行以及外资银行的个人贷款数量，共占银行个人贷款业务投诉总量的33.18%。国有大型商业银行、股份制商业银行以及外资银行的季度个人贷款投诉量均呈增长态势，较2023年第二季度分别增长21.8%、12.70%、119.64%。

　　数据显示，银保监会及起其派出机构2022年前三季度共接收并转送银行业消费投诉233279件。其中，信用卡业务投诉115657件，投诉总量最多；个人贷款投诉量为74605，占比37%。

　　2022年前三季度国有银行个人贷款类业务投诉量分别为3277件、3329件、4055件，总计10661件，季度投诉量均小幅增加。

　　其中，工商银行的个人贷款业务投诉量最多，始终位列国有银行第一。该行2022年前三季度个人贷款业务投诉量分别为886件、945件、1065件，合计投诉量2896件，占国有银行个人贷款业务投诉总量的27.11%。

　　2022年前三季度国有银行个人贷款业务投诉量排名在第二至第六位的分别为农业银行、中国银行、建设银行、储蓄银行、交通银行，投诉量分别为1912件、1792件、1768件、1426件、887件。

　　2022年前三季度股份制银行个人贷款类业务投诉量分别为3311件、3573件、3625件，季度投诉量季呈递增趋势。

　　2022年前三季度，平安银行个人贷款类业务投诉量在股份制商业银行中居首，为480件，占股份制商业银行理财业务投诉总量的24.47%。该行2022年前三季度个人贷款业务投诉量分别为480件、471件、529件。

　　排名第二的是浦发银行，该行2022年前三季度个人贷款类业务投诉量为1401件；百信银行、光大银行、兴业银行分别排名第三、第四、第五。